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揭秘“预授权”套现:3000元额度透支15万

发布时间:2014-07-10 08:55:56 作者:卡卡专家 阅读:

内容简介: 原本仅有3000元人民币额度的信用卡,居然被透支出15万!近期浙江公安破获的系列案件,让这个信用卡暗道清晰呈现。
浙江公安系统一名办案人员介绍,今年以来,根据系统 ...

揭秘“预授权”套现:3000元额度透支15万

    原本仅有3000元人民币额度的信用卡,居然被透支出15万!近期浙江公安破获的系列案件,让这个信用卡暗道清晰呈现。Svp卡卡专家-卡卡网
 

浙江公安系统一名办案人员介绍,今年以来,根据系统记录,在杭州发生了6起,累计涉案金额超过63万元。Svp卡卡专家-卡卡网
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“今年,监管层对此也多次预警。”一涉案银行的信用卡部负责人称,“这是利用预授权交易进行套现的风险事件。”Svp卡卡专家-卡卡网

3000额度套出15万Svp卡卡专家-卡卡网
 
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浙江公安已破获的案件呈现,大致“套路”是利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。Svp卡卡专家-卡卡网
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今年1月起,4个多月来,浙江公安依据掌握的线索,先后到深圳、上海等地侦查,将一伙正准备“出境”的“诈骗” 嫌疑团伙5名缉捕,扣押了账款500余万元。Svp卡卡专家-卡卡网
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案情的细节,浙江当地媒体也有过报道。前述利用信用卡套现的团伙成员,利用了持卡人急于套现的心态。Svp卡卡专家-卡卡网

根据媒体报道,家住杭州城区的莉莉(化名)在网上qq群看到一个中介,对方说只要有工行信用卡就可以将信用卡额度从原本的3000元提至15万。Svp卡卡专家-卡卡网
 
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在和对方“技术人员”联系后,当日下午16点,莉莉按对方要求带着身份证、一张工行信用卡、一张没有存款的农行储蓄卡以及网银到了天城路的一家快捷酒店。Svp卡卡专家-卡卡网
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见面后,莉莉将自己的信用卡、储蓄卡、身份证、网银、手机和抄有网银密码和信用卡密码的小纸片全“盘托”付给了对方。Svp卡卡专家-卡卡网
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接着,她被安排在另一个房间等待,大约半小时后,莉莉带着自己的信用卡、网银、手机、身份证和存有6万元人民币的储蓄卡,离开了酒店。Svp卡卡专家-卡卡网

第二天,怀着惊喜过后涌起的一丝不安,莉莉去了银行,工作人员告诉她,信用卡额度还是3000元,没有调整过,但她的信用卡已透支152791.30元。Svp卡卡专家-卡卡网

主办这起系列团伙案件的下沙公安分局经侦大队民警李晗对媒体称,骗子们用的是信用卡预授权以及预授权确认来实施非法套现的。Svp卡卡专家-卡卡网
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115%额度下的预授权暗道Svp卡卡专家-卡卡网
 
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预授权类业务,指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺,并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。而这项业务并非一般的机构POS机均能开展。银联主要适用在宾馆、酒店、车船租赁等少数领域。Svp卡卡专家-卡卡网
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大凡用过信用卡在宾馆住宿的消费者,基本会了解这项业务。信用卡预授权相当于消费付押金,但比付押金便利,持卡人不用真的拿出钱来。以酒店为例,持卡人入住时在酒店前台刷卡预授权,只冻结住持卡人卡上一定透支额度,待持卡人离店时再实际发生消费扣款结账。Svp卡卡专家-卡卡网
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根据现行相关交易规定,预授权交易冻结15%的透支额度,能做到交易金额最多为115%。Svp卡卡专家-卡卡网


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如果信用卡上有100万元余额,那么理论上说,酒店可以做预授权的额度为115万,如果住客不结账,他不仅卡上的100万没了,还要透支15万。Svp卡卡专家-卡卡网


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地方媒体报道,杭州公安破获的这起案件,犯罪嫌疑团伙就利用了宾馆住宿这一POS机开展的预授权通道。比如,莉莉碰到了一个开假酒店的诈骗团伙,和他接触的“技术员”拿了她的身份证、信用卡、网银和手机,要了她的密码,先往她卡里存100万元,再通过预授权交易划出115万,这笔资金腾挪就顺理成章了。Svp卡卡专家-卡卡网


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涉案银行相关人士透露,监管机构已开始重视此类现象,央行不久前下发过文件,要求8家支付机构4月1日起停止发展新商户,央行分支机构根据预授权检查情况对8家机构法人及分公司进行处罚。Svp卡卡专家-卡卡网


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此事件被业内称之为“利用预授权交易进行套现的风险事件”。这八家机构包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通。另有银行人士告诉记者,银联商务和广东嘉联也在自查之列。Svp卡卡专家-卡卡网


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这些暗道的存在,前述涉案银行的相关工作人员坦诚地反省,其实部分收单机构也有一定的责任,也存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。Svp卡卡专家-卡卡网

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