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信用卡使用宝典

发布时间:2016-06-23 16:17:07 作者:卡卡专家 阅读:

内容简介:第1部分: 各银行信用卡取现手续费和取现额度 一般银行的信用卡取现额度是信用额度的30-50%,但是有2个银行例外,那就是交通银行的青年卡和广东发展银行的信用卡 额 ...

信用卡使用宝典

第1部分: 各银行信用卡取现手续费和取现额度   
      一般银行的信用卡取现额度是信用额度的30-50%,但是有2个银行例外,那就是交通银行的青年卡和广东发展银行的信用卡 额度是100%。
中行信用卡:取现额度是信用额度的30%。透支取现时,手续费是1%,最低费用8元至12元。利息为每天万分之五;信用卡本身有存款时,每笔手续费达千分之五,最低5元最高200元。每天最多2000元。 
        交行普通信用卡:取现额度是信用额度的50%,透支取现时,手续费是1%,最低费用10元,利息为每天万分之五,信用卡本身有存款时,每笔手续费达千分之五。每天最多可取金额为信用卡额度的50%。 
        交行Y POWER 卡(青年卡): 取现额度=信用额度,不论取现多少,手续费按照5元/笔收取。利息每日万分之五。 
        工行信用卡:手续费为零,透支部分只收取每天万分之五的利息,如果卡上有存款,取现不用手续费。         建行:无论信用卡里是否有存款,信用卡取现金手续费0.5%,最低2元最高50元,每天最多取2000元。信用卡透支取现时利息为每天万分之五。 
        农行:取现手续费1%,利息万分之五。 
       招商银行:取现手续费1% ,最低10元 ,利息每天万分之五。每天最多取2000元。 
        民生银行:本行0.5%,最低1元。他行1%。利息每天万分之五。 
        中信银行:3% ,最低30元。利息每天万分之五。 
        兴业银行:3% ,最低30元 。利息每天万分之五。 
        广东发展银行:2.5% ,最低15 。利息每天万分之五。 
        上海浦东发展银行 :3% ,最低15。利息每天万分之五。 
        光大银行:1% ,最低3元。利息每天万分之五。 
        深圳发展银行:3%。利息每天万分之五。 
        华夏银行:1%,最低5元。利息每天万分之五第2部分:关于信用卡免息期 
        首先要知道,信用卡的免息期和最长免息期是不同的概念,目前很多信用卡都声称有最长56天的免息期,但是要看清楚了,那是最长的免息期! 刚开始用信用卡时,我以为不管什么时候刷卡,只要56天内还款就没利息产生了,其实不是那么回事。 
        举个例子,你的信用卡账单日是每月的1号,还款日是每月的25号,在3月31号你消费了,那么4月25号你要还款,你的免息期是3月31号到4月25日,免 息期一共是26天。但是如果你是在4月2号消费,那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上,你需要在5月25号还款,那么免息期就可以一直到5月25号,长达54天! 也就是说在账单日的后一天消费,可以享受最长的免息期,而在账单日的前一天消费,享受的免息期是最短的。         对于有多张信用卡的朋友,因为每个银行的账单日不一样,可以视情况使用不同的卡。 比如,交行卡的账单日是1号,招行的账单日是10号,工行的是20号,那么可以这样: 2-10号用交行卡,11-20号用招行卡,20-31号用工行卡(可以在卡片后面写上日期,比如交行的写2-10,这样就不会忘记了)。这样可以获得相对较长的免息期,最大程度的利用银行资金。第3部分:信用卡年费问题 
        1、工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏 不激活免收年费; 
        2、建行、光大 首年免年费,刷卡消费3次免次年年费; 
        3、交行、招行 首年免年费,刷卡消费6次免次年年费; 
        4、浦发 首年免年费,刷卡消费达2000元免次年年费。以前不少银行的信用卡,不激活也要收年费,但是从2009年8月31日开始,国家规定所有信用卡如果没有激活不能收年费。
第4部分: 个人经验总结,一定要看哦! 
        1、如果大部分时间都在同一个地方,很少出差,那么工行,建行,交行的卡比较方便,因为网点多         2、如果是生意人,经常要向外地汇款,那么用中行和建行的网上银行(注意不是柜台)不错,手续费低,方便快捷。我个人强烈推荐用中行的网银,不管对方是中行卡还是其他银行的卡,用中行网银汇款手续费非常低,开通一个中行网银,其他银行网银都不用开了。其次是建行网银,理由类似。 
        3、如果经常有人在外地向你汇款,那你可以办一张工行的信用卡,让外地的朋友吧钱存在你工行信用卡上,因为不管你在中国什么地方,向工行信用卡存钱是不需要任 何手续费的,而且工行信用卡取现是不需要手续费的(在没有透支的情况下取现不需要手续费,有透支的情况下手续费也为零,但是要收取透支取现金额万分之五/ 天的利息),其他银行的信用卡就算没有透支,取现出来也是要手续费的。 
        4、如果你炒股和买基金,交行卡是不错的选择,交行代卖的基金品种多。 
        5、有的信用卡是可以开通网上银行就行网上支付的,比如可以给你的支付宝充值。如果你喜欢网上购物,要经常往支付宝里充值,而且金额比较大的话(1000以上),交行和工行的信用卡是不错选择(当然前提是信用卡要去开通网银)(农行和中行的信用卡不支持网上支付,建行信用卡每天只能最多冲500元,招商银行信用卡每次最多冲499.99元 麻烦)。 
        6、如果手上没有信用卡,又想申请一张的话,招行和其他的中小银行的比较容易申请,开始的额度也不低。 工行信用卡最难申请,而且起始额度也最低。交行信用卡申请难度适中,但是起始额度比较高。         7、如果你经常手头缺钱,需要用信用卡提现,那么工行信用卡是最好选择,取现不要手续费,而且部分还款后收取的利息是按照未还款的金额为基数计算利息的(万分 之五),不像其他银行,只要是没还清,不管欠款多少,都是以当初提现时金额计算利息的。 
        举个例子,你取现了2000快,当天银行就按照2000快X万分之 五/天计算利息。几天后你还了1000快,银行还是按照2000元X万分之五计算利息,知道你完全还清为止。就算你还了1999元,银行还是按照 2000X万分之五计算利息。但是工行不同,你还了1000快后,后面的利息是按照未还部分1000元X 万分之五/天 来收取的。所以工行的信用卡是非常不错的。 
        但是工行的信用卡不那么好申请,如果申请不到,那么建行的信用卡取现也不错,取现手续费0.5% ,其他银行(除工行外)的信用卡最少都是1%,有的甚至是3%。但是信用卡取现记得尽快还,有钱后马上还上,而且一定要足额还,少还1分钱 产生的利息都会吓死人的。这也是信用卡能逼死人的一个原因。 
        8、如果你和你朋友都有支付宝,双方需要汇款的话,金额不大时(小于5000元/月,如果大于5000元/月,支付宝会收取多出金额的1.5% 作为手续费),可以相互用支付宝付款,零手续费。 这个方法非常实惠方便。 
        9、这点非常重要!信用卡 卡片上的所有信息 都要保密,包括卡号,有效期,3位的验证码等, 切勿泄露给其他人。所以设置了密码的信用卡 ,在国外是没用的,国外刷卡,不管你有没有设置密码,都不需要密码就可以消费的。还有,更悬的是,国外的商家,他只需要得到你的信用卡卡号和卡背面的3位验证码,就可以扣你的款(不需要你的卡片)。所以卡片信息一定不要轻易泄露给别人。 
        当然,在国内,一般是要密码才能消费的,所以大家也不要太担心。另外,目前有些不法商家,他们对POS机进行改装, 你刷卡的同时他们窃取了你的卡号和密码,然后复制你的卡进行取现或套现,所以对于不熟悉的小商家,尽量不要刷卡。刷卡的时候,卡片不要离开自己视线,输入密码时用另外一只手遮挡,防止边上的人偷看,同时也要防止头顶上的摄像头。刷卡签字时,务必要看清楚打印出来的金额是否有误。         10、只有你有一张开通了网银的借记卡,就可以向大部分银行的信用卡还款了(中行除外),不需要跑银行柜台,而且手续费为零哦!俺可不是忽悠,招商银行给我的对账单上推荐的! 
        11、 关于网上交易的安全         网上银行其实是很安全的,否则不会有那么多银行推荐,银行在推行网银这项业务时,首先考虑的是其安全性,所以必然会采取很多措施防范 风险,所以不必过于当心。目前发生的一些使用网银造成资金被盗的案件,往往是因为很多人不懂基本的网上交易安全知识造成的。 
        任何事情都有风险,网银也一 样,再说了,就算不开通网银,资金被盗的事件不是也经常发生吗? 而且网上银行是发展趋势,省时省事方便快捷,效率大大提高。开通了网银的朋友,要从银行柜台渠道或客服获得正确的银行网站,按照银行网站要求操作,装上杀毒软件并 经常升级,开通银行的短息提醒业务(各银行不同,有的银行是免费的),不用网银时记得将证书(USB KEY)拔出,不要随意在网上泄露自己的卡号密码身份证等信息,不要把卡号密码身份证等信息存电脑上。另外,强烈建议使用USB证书(类似U盘,每次网上 交易都要插到电脑商才能付款。每个银行对USB 证书叫法可能不一样,比如工行的叫U盾,农行的叫K宝)!多花几十块钱换来资金的安全是值得的。 
        从本人多年使用网银经验来看,我觉得最安全的网银应该有以下几个特点: 
        A、登陆时不需要输入卡号 
        B、 登陆时不需要输入银行卡的密码 
        C、 银行网站不显示完整的个人卡号(比如我的卡号是6222 8888 8888 888 ,网站上显示的是6222 8888 XXXX 888) 
 
        D、网银支付时不需要银行卡的密码 
        E、必须使用USB key 数字证书或手机动态密码   
      为什么需要这几个特点呢?这样可以防止黑客通过木马获得你的卡号和密码,然后他们可以复制一张卡把你的资金盗走。如果对方通过木马获得了你的登陆账号(非卡号)和登录密码(非银行卡密码),虽然他们 可以登录网银,但是他们没有USB key 或动态密码 他们也不能转账或支付,就算你账户上有1亿也不用着急,钱越多黑客越眼红,但是他们拿不到。
        网上支付或购物尽量选择正规的网站,比如淘宝,拍拍网之类的。如果一定要在其他的陌生网站付款,请你高度注意了,这些陌生网站很可能是钓鱼网站。如果一旦进入钓鱼网站,你输入的银行卡信息,包括卡号,密码,验证码等信息都会被不法分子盗用,从而导致你卡上资金的被盗。钓鱼网站上的银行支付页面和正规银行支付界面是一摸一样的,区别在于地址栏的地址不一样,因此,如果不得不在陌生网站上支付,在输入卡号等信息前,请务必看清地址栏是否和真实的银行提 供的一样,如果有任何一个字母或数字不同,请您立刻停止输入信息。 
        请记住,不管你是给支付宝充值,还是给财付通充值,还是再网上直接支付给任何其他商家,各银行的网上支付网址只有一个!请务必仔细核对!关于正确的网上支付链接地址,请看我后面的图片 
        12、尽量避免用信用卡到ATM 机上取现,如果非取不可,那么首选工行信用卡(0手续费),然后是建行信用卡(0.5%手续费,最低2元)。慎用中信(3%手续费,最低30元,也就是说 你取现100元,手续费就高达30元!),浦发,兴业(3%手续费,最低30元),广发信用卡。 
        13、不要以为用信用卡消费了就一定要按时还钱,不按时还就会影响信用记录,错误的观念哦!银行推行信用卡的其中一个目的是赚你利息,你按时足额还上那银行赚什么啊?(虽然银行可以从商户那收取一些手续费)。 
        所以手头比较紧的朋友,你只要还最低还款额就行了,给自己方便的同时,也让银行赚点钱,每次按时足额还上 最低还款额(不是全额),是不会影响你的个人信用的,银行最喜欢这样的人了。而且根据经验,经常只还最低还款额的人,比较容易提升信用额度。别以为你每次 按时全额还款,你的额度就提升的快,你不给银行多做贡献,人家干吗要给你提额度? 当然了,每个银行对提升额度的要求不一样,这个呢 只是有助于提升额度而已,不保证100% 成功。Boi卡卡专家-卡卡网
 
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