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POS机套现出“新变种”,你知道吗?

发布时间:2016-06-24 13:51:56 作者:卡卡专家 阅读:

内容简介: 这两年经济不景气,生意难做,钱难赚,不少人都有手头吃紧的感觉,拿在手上的信用卡,恨不得每个月都去套取现金来用,但到还款的时候,又恨不得从来没有用过这个卡 ...

POS机套现出“新变种”,你知道吗?

 

        这两年经济不景气,生意难做,钱难赚,不少人都有手头吃紧的感觉,拿在手上的信用卡,恨不得每个月都去套取现金来用,但到还款的时候,又恨不得从来没有用过这个卡。于是,就有人钻了这个空子,专门做信用卡套现的业务,并从中谋取利益。xBZ卡卡专家-卡卡网
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张先生最近做起了信用卡套现业务,他自然是不愿意面对我们的,这毕竟不是能够放到台面上的正当生意,追究起来,算是违法。我们以迂回的方式采访到他,了解到了信用卡套现的一些内幕。xBZ卡卡专家-卡卡网

内幕xBZ卡卡专家-卡卡网

POS机套现出“新变种”防不胜防xBZ卡卡专家-卡卡网

注册空壳公司申请POS机xBZ卡卡专家-卡卡网

在网上搜索“信用卡套现”,跳出上百万个网页,其中大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务。xBZ卡卡专家-卡卡网

致电询问是否可以信用卡套现,对方表示可以,并且非常方便,直接到他们公司去,现场就可以操作,几分钟就能搞定,并且表示还能提供对账小票。xBZ卡卡专家-卡卡网

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“银行跟你查的时候,你拿的小票买了什么东西,花了多少钱,可以对账。”xBZ卡卡专家-卡卡网

银行的ATM机上也可以用信用卡取现,为什么那么多人钟情于POS机套现呢?xBZ卡卡专家-卡卡网

该工作人员表示:“在银行的ATM机上用信用卡取现,持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金,此外,银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息,如果逾期没有还款,银行还要收取欠款的循环利息。而去所谓的信用卡公司套现,则相当于在POS机上刷卡消费,不但不用支付利息,还能获得最长56天的免息期。虽然有些地方收的手续费高,但来钱快,方法简单,如果急需资金的话,套现最方便。”xBZ卡卡专家-卡卡网

张先生说,他做信用卡套现这个业务也是偶然。他本来就是做生意的,有一家店,就申请了一台POS机。xBZ卡卡专家-卡卡网

“这几年来,陆陆续续有朋友来我店里借助我的POS机套取现金。从去年下半年开始,朋友的朋友也来借我的POS机套现,而且人越来越多。”张先生心想,这个业务其实是有赚头的,可以尝试一下,而且也不需要投资,只是有点风险。xBZ卡卡专家-卡卡网

牟利方式包括套现和还款xBZ卡卡专家-卡卡网

和朋友合计了一下,张先生他们就把这个事情做起来了。先是去注册了家公司,申请了几部POS机,然后他们自己去办了一些信用卡,信用额度大的有几十万元,小的几万元,然后准备了几万元的现金,作为流动资金。xBZ卡卡专家-卡卡网

我们了解到,做信用卡套现的,一般都会注册几家空壳公司,因为必须是对公业务才可以申请POS机。xBZ卡卡专家-卡卡网

而据张先生透露,杭州从事信用卡套现的人相当多。他有个朋友,开美容院的,店里申请了台POS机,在早几年炒股大热的时候,她就每天通过POS机套现,然后拿那个钱炒股,赚了很多。也帮她店里的客人套现过,拿了一些好处费。比她开美容院赚的钱多多了。xBZ卡卡专家-卡卡网

询问时,不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示,资金紧缺时会想到借助商家用信用卡套现。有业内人士表示,POS机的普及客观上为套现行为提供了温床,现在街头随便一家小店都装上了POS机,套现很方便了。xBZ卡卡专家-卡卡网

于是,曾经视POS机为负累的商户突然发现了它的价值,而更多想以套现为生的人更是千方百计在寻找能为自己带来财富的POS机。xBZ卡卡专家-卡卡网

据张先生透露,他的套现的业务分为两部分,一部分是直接套现,另一部分是替还不上信用卡账的人还款。xBZ卡卡专家-卡卡网

有一些客人需要通过信用卡支取现金,他们就用店里的POS机替他们把信用卡里的钱以购物的形式刷掉,然后直接把现金给客人,从中抽取xBZ卡卡专家-卡卡网

5%-10%的手续费。“比如客人要套现1万元现金,就在我们店里的POSxBZ卡卡专家-卡卡网

机上刷1万元,然后我们拿500-1000元手续费,他刷的这笔钱会在几个工作日后到我们的账上。”xBZ卡卡专家-卡卡网

POS机套现者看中其额度大来钱快xBZ卡卡专家-卡卡网

“替客人还信用卡的账就复杂一些,手续费也高一些,比如客人欠了1xBZ卡卡专家-卡卡网

万元卡账,他给我们1000-2000元现金,我们替他去银行把卡账还上,xBZ卡卡专家-卡卡网

但他的信用卡要押在我们店里,他有40天的免息期来还这笔钱,这段时间内,他把钱还上,我们把卡还给他,如果他还不上,那我们再用他的信用卡把这1万元刷回来。”xBZ卡卡专家-卡卡网

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这是典型的信用卡套现方式,表面上顾客好像购买了商品,但实际上没有交易发生;虚假“交易”后,商家将刷卡“消费”的金额,以现金或转账的方式退给持卡人。这样一来,持卡人通过虚构交易拿到了钱。而抵押信用卡套现还账的方式,又类似于信用卡持有者与POS机拥有者之间发生了民间借贷。10%-20%的“手续费”额度,是不折不扣的高利贷。xBZ卡卡专家-卡卡网

张先生称,信用卡套现也不是谁都给他办的,他反正就做熟客的生意,xBZ卡卡专家-卡卡网

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知根知底的几个生意人,他们一般套钱是拿去临时周转。“以前就发生过这么一件事情,有个做信用卡套现的人替个陌生人还了5万元的卡账,xBZ卡卡专家-卡卡网

收了几千元的手续费,那个客人信誓旦旦说10天后就来把钱还上,结果走出店门后,就打电话到信用卡中心挂失了信用卡,这个做套现的人白白替他还了几万元的卡账。”xBZ卡卡专家-卡卡网

张先生还坦言,他们套现的金额也不会太高。“如果每天都有几十笔交易,xBZ卡卡专家-卡卡网

并且额度都很高,监管部门马上就会来查。”所以,他们现在一个月内一般做到200万元就不再替人套现了。xBZ卡卡专家-卡卡网

张先生说,现在信用卡套现还有升级版本了,“空卡”也能套现。“就是你这张信用卡额度已经用光了,但仍然可以帮你套现。比如,你的信用卡额度只有xBZ卡卡专家-卡卡网

1万元,他可以帮你调到3万元、4万元或更多。但这个需要提供房产证复印件、资产证明之类的东西。还要和一些大型的商家合作,比如汽车4S店,相当于分期付款买车,但不是真的买车,而是直接拿钱。这个操作起来比较麻烦,我们没有做,但有人在做。”xBZ卡卡专家-卡卡网

回应银行:申请POS机要审核xBZ卡卡专家-卡卡网

对此,银行和银联方面又是怎么说的呢?xBZ卡卡专家-卡卡网

银联的工作人员告诉我们,POS机的申请需要审核。无论是向银行还是向银联申请安装POS机,都必须向银行或银联提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证以及法人的身份证等相关证件。xBZ卡卡专家-卡卡网

通常情况下POS机的费率是按照营业执照上的经营范围来定的,xBZ卡卡专家-卡卡网

批发业务、百货零售、美容美发,餐饮、洗浴等各个行业的收费标准不同。对于“信用卡套现”业务,中国银行某位工作人员表示,银行都是有监管的,如果账户金额异动过大,银行肯定是会查的。至于“空卡套现”,该工作人员表示,可能性不大,因为分期付款购物过程银行是全程监管的。能分期付款购物的商场或店铺,都是和银行达成协议的指定场所,不可能随意想去哪儿消费就去哪儿消费。“尤其是汽车或房产这样的大宗产品,必须向银行提出申请,审核通过后,银行还要派人到现场核查。”xBZ卡卡专家-卡卡网

提醒xBZ卡卡专家-卡卡网

POS机套现违法卡主风险高xBZ卡卡专家-卡卡网

        信用卡套现规避了银行设定的取现费用,干扰了银行的正常业务,大量不良的贷款造成金融秩序中的不稳定因素,存在巨大的风险隐患,危害极大。警方提醒,信用卡套现存在诸多隐患,一是持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动,二是影响金融秩序,三是为盗窃卡、抢劫卡套现提供了渠道。套现者和情节严重的持卡人,都涉嫌非法经营罪。xBZ卡卡专家-卡卡网

      根据最高人民法院、最高人民检察院颁布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》:“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。”xBZ卡卡专家-卡卡网

今年1月,福建省福清市法院一审公开宣判一起利用POS机非法套现5452xBZ卡卡专家-卡卡网

余万元的案件,4名被告人犯非法经营罪,其中主犯被判处有期徒刑6年,并处罚金人民币12万元,另外3名被告人被判处缓刑并处罚金。xBZ卡卡专家-卡卡网

而抵押自己的信用卡,借用他人的POS机还款的行为,往往没有书面的协议或借据,而且因为涉及民间借贷,如果“手续费”超过有关规定、属于高利贷范畴的话,万一发生纠纷,无论是POS机主还是信用卡拥有者都得不到法律的保护。xBZ卡卡专家-卡卡网

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