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如何成为银行理财达人?

发布时间:2016-06-27 13:08:54 作者:卡卡专家 阅读:

内容简介: 对于银行理财入门级的小白来说,如何挑选合适的理财产品?学会以下五招,你就会成为银行理财达人。第一,挑选银行有些人买银行理财产品,根本不挑银行,工资卡是哪个银行的 ...

如何成为银行理财达人?

 

对于银行理财入门级的小白来说,如何挑选合适的理财产品?学会以下五招,你就会成为银行理财达人。Yco卡卡专家-卡卡网

第一,挑选银行Yco卡卡专家-卡卡网

有些人买银行理财产品,根本不挑银行,工资卡是哪个银行的就直接买那个银行的理财产品,殊不知其它银行的理财产品收益要远高于自己所买的产品。有人就要说了,哪个银行理财产品收益高就买哪个银行的不就行了吗?听起来有道理,但可行性很低。银行理财产品收益时高时低,难道你每次都要换到另一家收益更高的银行,要办很多张卡?那么究竟该如何挑选银行呢?Yco卡卡专家-卡卡网

首先,根据就近原则,要看一下家或公司附近都有哪些银行。虽然很多产品都可以通过网上购买,但实际办业务、购买理财产品的时候还是要经常往营业网点跑,如果银行距离太远,那么实际业务操作会比较麻烦。Yco卡卡专家-卡卡网

其次,比较一下哪个银行发行的理财产品平均收益率较高、产品发行量多。一般来说,城商行及股份制银行的收益率要高于国有大行,而且发行量较多,客户的一款理财产品到期的时候可以及时买入另一款理财产品。Yco卡卡专家-卡卡网

再次,适时更换银行。过去两年,小编是招商银行的忠实“粉丝”,但是近期计划投入北京银行的怀抱了。主要是由于过去一年来招商银行理财产品收益率下滑比较明显,即使到了年底收益率也未见明显增长,而且产品期限较短,募集期资金占用情况严重。而本周小编公司楼下刚开了一家北京银行网点,无论在收益率或是期限方面都要优于招行,所以果断“转行”,在银行理财方面无需太过“忠贞”。Yco卡卡专家-卡卡网

第二,认清自己的理财目标Yco卡卡专家-卡卡网

其实购买银行理财产品本来图的就是稳定,否则大家都去炒股、买P2P了。银行理财产品的优点在于:一是收益率高于定存利率及余额宝等宝宝类产品;二是安全性高于大多数其它理财产品,相信没有比钱放在银行更令人放心的了。如果你只是想追求高收益,或是需要随时支取,那么还是“绕道”银行理财吧。Yco卡卡专家-卡卡网

第三,挑选优质的理财产品Yco卡卡专家-卡卡网

下面就到了本文的重中之重,那就是如何挑选优质的理财产品?Yco卡卡专家-卡卡网

首先,我们需要了解银行目前在售的有哪些理财产品、收益如何?挑选到一款高收益产品后,我们就要仔细研究,这款产品值不值得买?具体来说,主要考虑以下三个因素:Yco卡卡专家-卡卡网

1.产品期限。由于理财产品的募集期一般在一周左右,而且很多都是在周五到期,周末往往又没有合适的新产品可买,所以这段期间的资金都只能获取活期存款利率。在这种情况下,购买半年以上的中长期理财产品则可以尽量避免这样的无谓损失。例如,年末银行“冲时点”揽储,很多理财产品收益率超过6%,但是期限只有30天左右,这样的产品性价比就不高,不值得买。Yco卡卡专家-卡卡网

2.收益类型。银行理财产品的类型有三种:一是保本保收益类型,二是保本浮动收益类型,三是非保本浮动收益类型,其中非保本浮动类型占绝大多数,收益也要高于前两者,保本保收益产品收益率一般比非保本浮动收益产品低1个百分点左右。有些人,尤其是老年人,往往认为非保本浮动收益产品不安全,所以倾向于购买保本保收益类型。但实际上只要风险级别为R1(谨慎性)或R2(稳健型),风险都不是很高,一般情况下都可以达到预期收益。所以不建议购买保本保收益产品。Yco卡卡专家-卡卡网

3.风险等级。根据产品风险特性,一般将银行理财产品风险由低到高分为五个级别,分别是R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。风险等级是根据投资标的来定的,如果理财产品投向货币、债券等市场,则风险较低,如果投向基金、股票等市场,则风险偏高。客户首次在银行购买理财产品时会做一份风险评估问卷,客户经理会根据你的评估结果向你推荐相应的产品。R1和R2级别的产品风险偏低,基本都可以达到预期收益率,R3以上风险偏高,需要谨慎购买。Yco卡卡专家-卡卡网

第四,防范风险Yco卡卡专家-卡卡网

年末理财市场风险高企,发生了好多起银行“飞单”事件,客户在银行购买理财产品的时候不可大意。Yco卡卡专家-卡卡网

首先,要确定该款产品是银行发行,而不是银行员工私自与其它金融机构勾搭售卖,产品说明书有银行加盖的印章。Yco卡卡专家-卡卡网

其次,收益过高的产品需要格外注意。尽管年末银行为了揽储增发高收益理财产品,但大多数仍在6%以下,如果产品收益超过6%,你就需要考虑,产品是否期限太短?投资方向是否是股市?高收益真的能拿得到吗?Yco卡卡专家-卡卡网

关注政策趋势,养成理财习惯Yco卡卡专家-卡卡网

要想成为银行理财达人,必须亲身实践才行。日常需要多关注一些政策及热点动态,比如央行降息、降准,银行年末揽储、股市飘红分流银行资金等,这都对银行理财产品收益产生直接影响。另外,在一款理财产品即将到期的时候,要密切关注银行近期发行理财产品的情况。一些高收益产品发行额度有限,发售期间需要抢购。Yco卡卡专家-卡卡网

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