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为什么1万额度信用卡 竟被套现99万元?

发布时间:2016-06-27 13:15:05 作者:卡卡专家 阅读:

内容简介: 昨天,浙江省新闻发布会:查获一起利用信用卡漏洞犯罪的案件。嫌疑人利用信用卡预授权业务,先存入大额现金将信用卡预授权额度放大,并发起较小金额的预授权。再套现,然后 ...

为什么1万额度信用卡 竟被套现99万元?

 

昨天,浙江省新闻发布会:查获一起利用信用卡漏洞犯罪的案件。嫌疑人利用信用卡预授权业务,先存入大额现金将信用卡预授权额度放大,并发起较小金额的预授权。再套现,然后撤销预授权—此时,信用卡透支额度重新“满血”,骗子再套取现金。nhW卡卡专家-卡卡网

事情还得从去年12月30日说起。某银行工作人员许某,受银行委托向公安局经侦大队报案:浙江朱某,在该行办理的一张1万元额度信用卡,于2014年8月被套现99万多元。nhW卡卡专家-卡卡网

去年6月8日凌晨,上虞某银行预警系统发出警报:前一天晚上10点40分左右,浙江人张某一万元信用额度的银行卡被透支99万余元。nhW卡卡专家-卡卡网

“你在哪里?这钱是你自己透支的吗?”银行工作人员张某询问。nhW卡卡专家-卡卡网

“什么?透支了99万多,怎么可能啊?我昨天在和朋友玩,现在家里,肯定是我的卡被盗了。”张某回答。nhW卡卡专家-卡卡网

张某打了110报警,但警方到达现场时,朱某已走了。因朱某已离开,警方难以立案。nhW卡卡专家-卡卡网

去年7月到15月之间,银行催促朱某还款,但就是找不到朱某。nhW卡卡专家-卡卡网

今年4月27日,公安机关将朱某抓获。nhW卡卡专家-卡卡网

高利贷欠债,用信用卡套现nhW卡卡专家-卡卡网

沉默几天后,朱某终于开口:“透支的钱我只拿到20万,都用来还债了。”nhW卡卡专家-卡卡网

原来,今年42岁的朱某开过矿,做过废旧金属生意,一度家产几百万元。只是,2008年受金融危机影响,生意一蹶不振。nhW卡卡专家-卡卡网

此后,他炒期货亏本,欠下银行贷款40多万元,欠下高利贷30多万元。全家年收入2万左右,但每月利息就要还2万多元。他急着想弄到30万,先将高利贷还上。nhW卡卡专家-卡卡网

正在苦恼的时候,一个专在网上做银行套现的朋友小杨对他说,只要有信用卡,就能帮着弄到钱。nhW卡卡专家-卡卡网

朱某2011年就办了信用卡,但信用额度只有1万,而且还欠了9000多元还不出。nhW卡卡专家-卡卡网

朱某说,小杨向他打包票,只要把借记卡和相关证件给他,帮他套现40万元。但是,套现的钱,朱某拿55%,介绍人跟操作的人拿45%。nhW卡卡专家-卡卡网

“我当时想这个钱这么好赚,而且我也急需钱,就同意了。”朱某说。nhW卡卡专家-卡卡网

信用卡刷了99万元,自己只拿到20万元nhW卡卡专家-卡卡网

去年7月6日,朱某把借记卡、信用卡、手机卡等都给了中介人—小杨的上家。nhW卡卡专家-卡卡网

第二天,小杨从山东来电,要朱某去取钱。朱某赶到山东,中介人与他签了个合同。约定这段时间信用卡的钱都是朱某在消费,朱某自己负法律责任。nhW卡卡专家-卡卡网

随后,朱某拿回了信用卡、借记卡、手机卡等,他借记卡中多了20万元。nhW卡卡专家-卡卡网

朱某装上手机卡后,银行短信让他大吃一惊:信用卡上被刷了99万余元。nhW卡卡专家-卡卡网

小杨忙表示会和中介人交涉,拿回剩余的20多万。朱某给了小杨2万元好处费。nhW卡卡专家-卡卡网

很快,朱某接到了老婆的电话,说银行发现他的卡套现99万多,是不是卡出问题了?nhW卡卡专家-卡卡网

朱某说,自己在浙江一个朋友家,手机卡被人拿走,不知道发生了什么事情。nhW卡卡专家-卡卡网

为不让警方发现自己,朱某当天就坐火车赶到江苏,又连夜打车到浙江。nhW卡卡专家-卡卡网

同年8月5日早上7点多,朱某在家中等到了银行工作人员。nhW卡卡专家-卡卡网

朱某的谎话编得不错,一开始银行人员以为朱某的银行卡被盗了。但警方的介入,很快让朱某露出了破绽。nhW卡卡专家-卡卡网

1万额度信用卡,是如何被套现99万元的nhW卡卡专家-卡卡网

骗子弄到一台POS机,那是A银行授权河南一家商铺的。nhW卡卡专家-卡卡网

然后,骗子将10万元现金,存入朱某信用卡。朱某信用卡原有1万元信用额度,加上这10万元,朱某的信用卡额度就到了11万元。nhW卡卡专家-卡卡网

然后,给朱某的信用卡分10次发起预授权:112元、113元、138元、137元、121元、157元、123元、126元、137元、158元。预授权后,钱被冻结。nhW卡卡专家-卡卡网

这里说的预授权,简单来说,就是第三方冻结,也可以算是保证金。比如预授权158元,也就是帮合肥这家商铺将158元冻结。正常情况下,假如交易完成,并且消费者用现金等方式将货款交付,那么就可以将158元这笔预授权解冻。nhW卡卡专家-卡卡网

骗子从信用卡中取出9.9万元,骗子将158元这笔预授权撤销,信用卡恢复原有额度11万元。这里利用了一个漏洞:预授权一撤消,信用卡自动会恢复成完整额度—本案就是11万元。就这样周而复始,从6月8日晚上10点40分到6月9日凌晨,骗子总共取现99万元。nhW卡卡专家-卡卡网

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